Tái cấp vốn và thương lượng phần 2

Ra tòa

Nếu người cho vay của bạn đã tiến hành thủ tục tịch thu tài sản và bạn không có mặt tại phiên điều trần, người cho vay của bạn sẽ bị phán quyết mặc định và quá trình tịch thu tài sản sẽ bắt đầu kết thúc bằng việc bán tài sản của bạn tại một cuộc đấu giá. Nếu bạn tin rằng bạn có biện pháp bảo vệ hợp pháp để ngăn chặn việc tịch thu tài sản, chẳng hạn như người cho vay của bạn đã thực hiện các hành vi cho vay có tính chất lợi dụng chống lại bạn, hoặc thực hiện hành vi gian lận hoặc trình bày sai sự thật của người cho vay hoặc các biện pháp bảo vệ pháp lý khác, thì bạn sẽ cần phải ra tòa để bảo vệ chính mình một cách hợp pháp. Bạn luôn nên thuê một luật sư để giúp tự bào chữa cho mình trong vụ tịch thu tài sản vì những vấn đề này khá phức tạp.

Từ bỏ ngôi nhà của bạn

Quyết định từ bỏ ngôi nhà của bạn không phải là một việc dễ dàng, và bạn nên sử dụng hết các biện pháp pháp lý trước. Nếu sau khi tham khảo ý kiến ​​của luật sư bảo vệ việc tịch thu tài sản, luật sư của bạn khuyên bạn rằng với hoàn cảnh tài chính của bạn, lựa chọn tốt nhất là từ bỏ ngôi nhà của bạn, thì một chứng thư thay cho việc tịch thu nhà có thể là dễ dàng nhất. Một chứng thư thay cho việc tịch thu tài sản cho phép bạn chỉ cần ký vào chứng thư đó cho người cho vay và trả lại căn nhà, không mắc nợ gì cả. Điều này ít căng thẳng hơn là trải qua một thủ tục tịch thu nhà chính thức. Tuy nhiên, bạn sẽ cần liên hệ với người cho vay của mình để xem đó có phải là một lựa chọn hay không. Vì việc tịch thu tài sản trung bình khiến người cho vay phải trả hơn 50.000 đô la, nên người cho vay sẽ thông minh hơn nếu chấp nhận chứng thư thay thế. Ngoài ra, việc tịch thu tài sản làm tổn hại đến tín dụng của bạn nhiều hơn

Lừa đảo tịch thu nhà

Các loại lừa đảo cần đề phòng

Những trò gian lận giải cứu thế chấp bị tịch thu tài sản là những trò lừa đảo lớn nhất hiện nay. Đề phòng bất kỳ ai nói rằng họ có thể cứu ngôi nhà của bạn khỏi bị tịch thu nhà và yêu cầu một khoản phí trả trước lớn. Người duy nhất được phép yêu cầu một khoản trả trước là một luật sư được cấp phép. Có nhiều sửa đổi thế chấp hợp pháp và công ty môi giới cho vay có thể giúp bạn sửa đổi thế chấp hoặc tái cấp vốn hoặc các tùy chọn khác để cứu ngôi nhà của bạn khỏi bị tịch thu tài sản, nhưng bạn cần lưu ý rằng có một số lượng lớn kẻ gian và kẻ lừa đảo sẽ lấy đi của bạn tiền bạc. Đổi lại, những kẻ lừa đảo này không làm gì cho bạn ngoại trừ đưa bạn vào tình trạng tài chính tồi tệ hơn và gây nguy hiểm cho cơ hội đàm phán thành công với người cho vay và cứu nhà của bạn khỏi bị tịch thu tài sản. Họ có thể yêu cầu bạn thanh toán thế chấp cho họ hoặc thậm chí ký vào một chứng thư đối với tài sản của bạn.

Nếu bạn nghi ngờ rằng ai đó đang cố gắng lừa đảo bạn, hãy kiểm tra tài liệu tham khảo của họ một cách cẩn thận với văn phòng kinh doanh tốt hơn và Văn phòng Tổng chưởng lý Tiểu bang trước khi đưa bất kỳ khoản tiền nào cho họ. Yêu cầu các tài liệu tham khảo và thông tin đăng nhập mà bạn có thể xác minh. Có một số cố vấn phi lợi nhuận được chứng nhận HUD ở mọi tiểu bang có thể giúp bạn và họ không tính bất kỳ khoản phí nào. Được ở trong sự bảo vệ của bạn. Đối mặt với việc bị tịch thu tài sản rất căng thẳng và khiến bạn dễ trở thành nạn nhân hơn.

Thuế và Tịch thu nhà

Đạo luật Giảm nợ Thế chấp năm 2007 cho phép người nộp thuế loại trừ thu nhập từ việc trả nợ tại nơi cư trú chính của họ do bị tịch thu nhà hoặc sửa đổi thế chấp lên đến 2 triệu đô la (1 triệu đô la nếu bạn đã kết hôn nộp hồ sơ riêng). Để biết thêm thông tin về Đạo luật xóa nợ thế chấp năm 2007, vui lòng truy cập trang web IRS tại http://www.irs.gov/individuals/article/0,,id=179414,00.html.

Tư pháp Vs. Tịch thu nhà ngoài tư pháp

Luật tịch thu nhà khác nhau giữa các tiểu bang. Ở một số bang, việc tịch thu nhà được thực hiện bằng cách bán tư pháp, trong khi các bang khác tiến hành việc tịch thu nhà bằng cách bán phi tư pháp hoặc bán theo ủy thác. Có những tiểu bang cũng cho phép cả hai thủ tục tùy thuộc vào ngôn ngữ được chứa trong thế chấp hoặc chứng thư ủy thác. Sau đây sẽ cung cấp cho bạn cái nhìn tổng quan về từng quy trình:

Tịch thu nhà bằng cách bán tư pháp

Các thủ tục pháp lý tịch thu tài sản được tiến hành bằng cách bên cho vay nộp đơn kiện (lis lắc) chống lại bên vay. Bản sao của giấy tờ phải được gửi cho người vay và bất kỳ người cầm giữ tài sản nhỏ nào. Người cho vay phải chứng minh rằng người đi vay đang trong tình trạng vỡ nợ. Bên vay có cơ hội phản hồi hành động trong thời hạn luật định đã định.

Nếu tòa án thấy rằng có đủ cơ sở hoặc nguyên nhân dẫn đến hành động tịch thu tài sản, tòa án sẽ ra lệnh quy định các điều khoản và điều kiện của việc mua bán. Thông báo về việc bán sẽ được đăng trên một tờ báo lưu hành chung trong quận nơi có bất động sản và được đăng tại tòa án và tại nơi bán tài sản thông báo cho công chúng về ngày, giờ và địa điểm bán và người liên hệ. Việc tịch thu tài sản theo pháp luật được tiến hành tại các bước của tòa án bởi cảnh sát trưởng hoặc đấu giá viên.

Tòa án phải chấp thuận tất cả các điều khoản của việc mua bán một khi việc mua bán đã được tiến hành. Một số tiểu bang cho phép một khoảng thời gian mua lại theo luật định trong đó chủ sở hữu bị tịch thu có thể chữa khỏi tình trạng vỡ nợ bằng cách thanh toán số tiền còn nợ cho người cho vay cũng như bất kỳ khoản phí nào khác phát sinh và truy thu và lấy lại quyền sở hữu của họ đối với tài sản. Nếu chủ sở hữu bị tịch thu không mua lại tài sản của họ, thì người mua / nhà đầu tư mới được cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu. Quá trình tịch thu tài sản theo pháp luật có thể mất từ ​​sáu tháng đến một năm. Đặc biệt là ngay bây giờ vì các tòa án được hỗ trợ với rất nhiều hành động tịch thu tài sản nên có thể mất đến một năm.

Nhà bị tịch thu tài sản theo pháp luật đôi khi là lựa chọn tốt hơn cho người cho vay vì cũng có thể đưa ra phán quyết thiếu sót đối với chủ sở hữu bị tịch thu để thu hồi số tiền thiếu hụt từ việc bán và số tiền còn nợ trên số dư khoản vay cộng với phí và chi phí.

Bán hàng ủy thác hoặc tịch thu tài sản phi pháp lý

Quá trình bắt đầu sau khi tài sản vỡ nợ và người cho vay ghi lại thông báo về việc bán ủy thác với văn phòng của County Recorder. Một bản sao của thông báo phải được gửi cho tất cả các bên quan tâm trên chứng thư. Một bản sao của thông báo sau đó được đặt trên tài sản và thường là tại tòa án hoặc nơi công cộng, nơi cuộc đấu giá sẽ diễn ra. Theo luật, thông báo này phải được đăng trên một tờ báo lưu hành chung trong quận nơi có bất động sản thường trong bốn tuần liên tiếp. Để xác định tài sản, tất cả các tài sản đều được cấp một số bán ủy thác để giúp việc tìm kiếm thông tin và theo dõi tài sản dễ dàng hơn. Thông báo bán có ngày, giờ và địa điểm bán, bất kỳ ngày nào bị hoãn và người liên hệ. Một số tiểu bang cho phép chủ sở hữu nhà bị tịch thu cơ hội để mua lại tài sản trước khi bán và đôi khi thậm chí một khoảng thời gian sau khi bán. Luật lệ khác nhau giữa các tiểu bang. Hầu hết các cuộc đấu giá được tổ chức trên các bước của tòa án và được tiến hành bởi người được ủy thác hoặc cảnh sát trưởng.

Các bất động sản có các khoản bồi thường thuế IRS hoặc các yêu cầu khác yêu cầu các thủ tục bổ sung mà người cho vay phải thực hiện. Tài sản phá sản thuộc thẩm quyền của tòa án phá sản và không được bán đấu giá cho đến khi tòa án ra lệnh. Vì không có khoản hoa hồng bất động sản nào được trả cho Người môi giới tại các cuộc đấu giá tịch thu nhà được ủy thác, bạn sẽ không tìm thấy bất kỳ đại lý bất động sản nào tham gia vào giao dịch.